Antworten auf Ihre häufigsten Fragen
Verständlich erklärt – ohne Fachchinesisch. Wenn Ihre Frage nicht dabei ist, rufen Sie einfach an.
Als Faustregel gelten 20 % des Kaufpreises als solide Eigenkapitalbasis – dazu kommen die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler), die je nach Bundesland nochmals 5–15 % ausmachen können. In Schleswig-Holstein beträgt die Grunderwerbsteuer aktuell 6,5 %.
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Zinsen erhalten Sie in der Regel. Eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital ist in bestimmten Situationen möglich, bedeutet aber meist einen höheren Zinssatz und höhere monatliche Belastung. Was in Ihrer konkreten Situation realistisch ist, klären wir gerne persönlich.
Der Sollzins (früher: Nominalzins) beschreibt den reinen Zinssatz, den die Bank für das Darlehen berechnet. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich Nebenkosten und den konkreten Tilgungsrhythmus.
Für einen echten Vergleich verschiedener Angebote ist der Effektivzins die entscheidende Zahl. Ein Angebot mit niedrigem Sollzins kann durch hohe Nebenkosten trotzdem teurer sein als ein Angebot mit höherem Sollzins und weniger Nebenkosten.
Die Zinsbindung legt fest, für wie viele Jahre der vereinbarte Zinssatz gilt. Üblich sind Laufzeiten von 5, 10, 15 oder 20 Jahren. Nach Ablauf wird neu verhandelt – dann zu den aktuellen Marktzinsen.
Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kostet aber oft etwas mehr. Eine kurze Zinsbindung kann günstiger sein, wenn die Zinsen fallen – trägt aber das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. Die optimale Länge hängt von Ihrer persönlichen Situation und der aktuellen Zinsprognose ab.
Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft und noch ein Restdarlehen besteht, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Spätestens 12–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung lohnt es sich, Angebote zu vergleichen – nicht nur bei Ihrer aktuellen Bank.
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich aktuelle Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern, falls Sie steigende Zinsen erwarten. Ob sich das lohnt, hängt vom aktuellen Zinsumfeld ab. Wir helfen Ihnen, den richtigen Zeitpunkt zu finden.
Ja, das ist möglich. Es gibt Banken, die Vollfinanzierungen oder Finanzierungen mit wenig Eigenkapital anbieten – allerdings zu höheren Zinsen und mit strengeren Anforderungen an Bonität und Einkommen.
Die Kaufnebenkosten sollten idealerweise aus Eigenkapital bestritten werden. Wer wirklich kein Eigenkapital hat, zahlt deutlich mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit. In manchen Fällen lohnt es sich, noch 1–2 Jahre zu sparen, bevor man kauft. Was in Ihrer Situation sinnvoll ist, besprechen wir konkret.
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung zusätzlich zur regulären Rate – z. B. aus einem Jahresbonus oder einer Erbschaft. Sie verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen. Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen von 5–10 % der ursprünglichen Darlehenssumme kostenlos.
Ob sich das lohnt, hängt von Ihrem Zinssatz und Ihrer Liquiditätssituation ab. Bei niedrigen Zinsen könnte das Geld anderswo rentabler eingesetzt werden. Bei höheren Zinsen ist die schuldenfreie Tilgung oft die sicherste Anlage.
Nicht jede Versicherung ist für jeden sinnvoll – aber einige sind für fast alle unverzichtbar:
- Haftpflichtversicherung — schützt vor finanziellen Folgen, wenn Sie versehentlich anderen Schaden zufügen. Verhältnismäßig günstig und absolut empfehlenswert.
- Berufsunfähigkeitsversicherung — wer von seinem Einkommen lebt und keine ausreichende staatliche Absicherung hat, sollte ernsthaft darüber nachdenken.
- Krankenversicherung — Pflicht in Deutschland, aber die Frage gesetzlich oder privat ist individuell zu klären.
Was darüber hinaus sinnvoll ist, hängt von Ihrer Lebenssituation ab: Familie, Eigentum, Beruf, Einkommen. Wir prüfen das gemeinsam.
Die PKV kann sich lohnen, wenn Sie Angestellte/r mit hohem Einkommen (über der Versicherungspflichtgrenze), Selbstständig oder Beamte/r sind. Sie bietet häufig bessere Leistungen und kürzere Wartezeiten.
Wichtig zu beachten: PKV-Beiträge steigen im Alter, die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist familienfreundlicher und bietet mehr Sicherheit bei wechselnden Lebenssituationen. Der Wechsel zurück in die GKV ist schwierig. Diese Entscheidung sollte wohlüberlegt sein – wir besprechen Vor- und Nachteile konkret für Ihre Situation.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die staatliche Absicherung durch die Erwerbsminderungsrente ist oft nicht ausreichend – besonders für jüngere Menschen und Selbstständige.
Wer also von seinem Berufseinkommen lebt und keine ausreichenden Rücklagen hat, sollte eine BU ernsthaft in Betracht ziehen. Je früher Sie abschließen, desto günstiger ist die Prämie – und desto geringer das Risiko, wegen Vorerkrankungen abgelehnt zu werden.
Überversichert zu sein bedeutet: Sie zahlen für Schutz, den Sie nicht brauchen. Typische Zeichen:
- Sie wissen nicht mehr, welche Versicherungen Sie eigentlich haben
- Mehrere Verträge decken dasselbe Risiko ab
- Versicherungen aus früheren Lebensphasen passen nicht mehr zur aktuellen Situation
- Sie haben Schutz für Risiken, die finanziell problemlos selbst getragen werden könnten
Wir bieten eine unabhängige Überprüfung Ihrer bestehenden Versicherungen an. Unser Ziel ist nicht, möglichst viele neue Verträge abzuschließen – sondern dass Ihr Versicherungsschutz wirklich zu Ihnen passt.
Die Beratung ist für Sie als Kunde kostenlos. DC-Finanzen wird im Fall eines Abschlusses vom jeweiligen Finanzierungsanbieter oder Versicherer vergütet – das ist das übliche Modell für unabhängige Berater und Makler in Deutschland.
Das ändert nichts an der Unabhängigkeit der Empfehlung: Entscheidend ist, was für Sie wirklich sinnvoll ist – nicht, was die höchste Provision bringt. Wenn nichts passt, sagen wir das auch so.
Ja, eine Beratung per Video-Call ist jederzeit möglich. Kunden aus ganz Deutschland lassen sich so bequem von zuhause beraten – ohne Anfahrtsweg.
Sie brauchen lediglich ein Gerät mit Kamera und Mikrofon. Wer lieber persönlich vorbeikommt: unser Büro ist in Harrislee, Pattburger Bogen 27 – gut erreichbar nördlich von Flensburg.
DC-Finanzen sitzt in Harrislee, direkt an der dänischen Grenze, und berät schwerpunktmäßig Kunden aus:
- Harrislee und unmittelbarer Umgebung
- Flensburg (nur wenige Minuten entfernt)
- Kreis Schleswig-Flensburg und ganz Schleswig-Holstein
- Deutschlandweit per Video-Call
Wer nicht persönlich vorbeikommen kann oder möchte, wird per Video-Call genauso persönlich und umfassend beraten.
Ein erstes Orientierungsgespräch dauert in der Regel 30–60 Minuten. Für ein konkretes Finanzierungsgespräch mit Unterlagen und Vergleichen sollten Sie 60–90 Minuten einplanen.
Wir hetzen niemanden durch das Gespräch. Wenn Fragen offen bleiben, nehmen wir uns die Zeit. Termine vergeben wir so, dass auch danach noch Raum für Rückfragen ist.
Für ein erstes Gespräch brauchen Sie gar nichts vorbereiten. Einfach kurz schildern, worum es geht – und wir fragen nach, was wir wissen müssen.
Wenn es in einem zweiten Schritt konkret wird (z. B. Baufinanzierung), sind dann Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Objektunterlagen hilfreich. Was genau gebraucht wird, besprechen wir beim ersten Termin.
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